Телефон горячей линии:
8 800 100-70-10
» » Кредит без поручителей- как получить?

Кредит без поручителей- как получить?

Чтобы получить кредит без поручителей в наше время, необходимо соответствовать всего нескольким требованиям банков. Связано это с большим количеством различных кредиторов. Не даст один — даст другой. Такова политика современного мира. Поэтому самые минимальные требования, необходимые от клиента, чисто формальны.
Главный вопрос остается другим. Насколько большую сумму дадут банки людям в различных ситуациях, с какой процентной ставкой, и что для этого необходимо? С этим разберемся по порядку.


Содержание статьи:

Особенности кредитования без поручительства

Требования для кредитования

Необходимые документы

Почему банк может отказать в кредите?

Плюсы кредитования без поручительства

Условия кредитования без поручителей в различных банках

-Сбербанк

-ВТБ-24

-Банк Восточный

Почему ипотечное кредитование "невозможно" без поручительства

Как взять кредит без поручителей предпринимателю?

Заключение

Какие особенности имеют кредиты без привлечения поручителей?

Условия кредитования в банках приблизительно одинаковые. Максимальный кредит, который вы можете взять без привлечения поручителей, почти во всех банков не превышает 2 млн. рублей. Сбербанк — единственный банк, который может выдать кредит данного типа на сумму до 3 млн. рублей. Но получить такую сумму довольно не просто. Необходимо иметь хорошую кредитную историю, большую заработную плату. Хороший доход на 1 человека в семье отдельно.
Процентные ставки обычно находятся в пределах от 12% до 21% и зависят от суммы, срока и отдельных личностных ситуаций, которые так или иначе существуют при кредитовании без поручителей. Если брать кредит по программе кредитования с предоставлением справки о доходах (2 НДФЛ), то в таких ситуациях годовая процентная ставка находится в интервале от 12,2% до 14%. Если же брать кредит без подтверждения своих возможностей гасить кредит, то сумма кредитования резко падает, причем облагает большим процентов. Связано это с риском банка. Процентная ставка в таких случаях доходит до 20% годовых.


Требования для кредитования

Для того, чтобы получить кредит без поручителей в одном из банков, необходимо быть гражданином Российской Федерации и соответствовать следующим требованиям:
• возрастные рамки (от 21 до 65 лет на момент подачи заявки);
• стаж с текущего места работы не должен быть меньше полугода;
• сумма кредита не может быть меньше 30 тыс. рублей;
• срок кредита не может быть меньше 3 месяцев.


Какие документы нужны для оформления?

Если заемщик соответствует всем указанным требованиям, то до обращения в банк необходимо собрать следующий пакет документов:
• ксерокопия паспорта (главная страница, прописка);
• ксерокопия временной прописки (при отсутствии постоянной данном регионе);
• ксерокопия трудовой книжки;
• справка 2 НДФЛ (некоторые банки могут выдать кредит без справки 2 НДФЛ, но сумма такого кредита будет невысокой и с завышенной процентной ставкой).


Почему банк может отказать в получении кредита?

Сам банк, при отказе в кредитовании никогда не озвучит причину. Но несмотря на это всегда можно узнать почему банк сделал то, или иное решение. Как правило, банки отказывают всего по 6 распространенным причинам:
• наличие непогашенного кредита в другой банке;
• плохая кредитная история;
• отсутствие работы у заемщика;
• низкая заработная плата — неспособность платить по кредиту вовремя;
• заемщик не прошел возрастную категорию;
• отсутствие прописки в регионе кредитования.


Какие плюсы имеет кредит без поручителей?

Сейчас данный вид кредитования стал доминировать не только из-за своей простоты в организации, как раньше. Да, это быстрее и занимает гораздо меньше времени. Но это еще не все. Также каждый получается дополнительную выгоду от данного типа услуг:


1. за заемщиком остается право оформить кредитную программу с наименьшей процентной ставкой;
2. деньги поступаю на счет в день подписания договора по кредитованию;
3. за заемщиком остается право досрочно погасить свой кредит без уплаты дополнительных процентов;
4. в зависимости от положения заемщика, составляется индивидуальный график платежей, который можно поменять на протяжении действия кредитного договора.

В современном обществе большое количество людей пользуется безпоручительным кредитованием. Это удобно и у тому же имеет свои плюсы. Поэтому, если вам в случае каких-либо событий понадобилась некая сумма денег, которую вы не можете получить, кроме как в кредит в банке, то обращайтесь туда незамедлительно только при наличии следующих условий:
• у вас стабильная заработная плата в 1,5 раза выше прожиточного минимума;
• действительно нуждаетесь в деньгах;
• сможете выплачивать кредит в установленные банком сроки.

Если же деньги вам нужны на покупку очередной безделушки – лучше поберегите деньги, время и нервы. Не вешайте на свои плечи груз в виде кредита и процентов.

Условия кредитования без поручителей в различных банках

Кредитование в Сбербанке

Сбербанк – самый распространенный банк в России. Он дает кредит без привлечения поручителей практически всем (обычно нюансом является максимальная сумма), абсолютно на любые нужды. Максимальная сумма, которую способен предоставить банк самым надежным клиентам без поручителей – 3 млн. рублей.
Выше этой суммы банк не предоставит никому. К тому же получить максимальную сумму не так-то просто. Необходимо не только соответствовать всем требованиям банка, но и быть идеальным начиная с внешнего вида и заканчивая манерами поведения. Банк должен убедиться на все 100, что вы тот человек, которому он даст, и вы заплатите.
Сбербанк каждому клиента условия кредитования подбирает лично и индивидуально. Но если усреднить все показатели и показать самые частые случаи, то банк предоставляет договоры на следующих условиях:
• ставка – 13% годовых;
• срок кредитования – до 60 месяцев;
• рассмотрение заявления заемщика – до 3-х дней.

Кроме всего этого, только в сбербанке, клиент может оставить заявку на кредит через мобильное приложение или сбербанк онлайн. Данная опция сильно упрощает жизнь клиентам, и ставит банк на голову выше перед остальными в плане комфортности.

Кредитоваться в ВТБ 24

ВТБ не имеет такой удобной функции как сбербанк. Для того, чтобы оформить кредит без привлечения поручителей, клиенту в любом случае придется идти в отделение банка с документами и оформлять кредитный договор.
Но несмотря на то, что банк менее комфортный в оформлении, он предоставляет вполне неплохие условия кредитования. Кредит «Удобный» заключается в том, что график платежей не сосредоточен на конкретной дате - является гибким, что более удобно для клиентов.
Но необходимо учитывать то, что наибольшую выгоду от кредитования в ВТБ 24 получат те, кто имеют зарплатную карту ВТБ. Только данные клиенты получают минимальные (льготные) условия кредитования:
• минимальная годовая процентная ставка для заемщиков с зарплатной картой ВТБ составляет 12,9 % годовых (для остальных клиентов может варьировать от 13 до 20%);
• максимальная денежная сумма кредитования от 100 тыс. рублей до 300 тыс. рублей (что намного меньше, чем у Сбербанка);
• срок предоставления кредита от 6 месяцев до 5 лет.

Кредитование в банке «Восточный»

Данный банк предоставляет свои услуги кредитования на любые цели. Ограничений никаких нет. Кроме этого, заявку на кредит можно оставить так же онлайн – на официальном сайте банка в личном кабинете, но в отличие от сбербанка, в случае одобрения заявки клиенту все равно придется идти в банк.
Банк «Восточный» также очень удобен в оформлении кредитов без поручителей. Все операции проходят быстро и без лишних затратных операций.
Что касается условий кредитования, то они несколько отличаются от уже рассмотренных банковских предложений:
• минимальный кредит предоставляется на сумму 25 тыс. рублей;
• максимальный кредит без поручителей предоставляется на сумму 750 тыс. рублей;
• максимальный кредит с предоставлением справки 2 НДФЛ и зарплатной картой банка «Восточный» клиент может рассчитывать на 1,5 млн. рублей;
• максимальный кредит с поручителями составляет 15 млн. рублей;
• срок кредитования от 3 месяцев до 20 лет;
• процентные ставки полностью зависят от суммы и срока кредита (при небольшой сумме и минимальном сроке кредита, процентная ставка будет минимальной 12-13%).

Банк «Восточный» занимает заслуженное второе место после Сбербанка, по предпочтению кредитования среди жителей России.


Почему ипотечное кредитование «невозможно» без поручителей?

Ипотечная система кредитования предусмотрена для тех, кто купить квартиру за свои деньги сразу просто не в состоянии. Люди берут квартиры в ипотеку под большие проценты с огромными переплатами. На самом все дело в том, что чем на больший срок оформлена ипотека, тем в разы больше переплата. Причем с каждым годом она расчет в геометрической прогрессии.

Все заключается в процентной ставке, которая в среднем варьирует от 10 до 12%. А теперь представьте, что даже при минимальной процентной ставке в 10%, если взять квартиру стоимостью 2 000 000 рублей на 20 лет, то переплата по ипотечному кредиту будет составлять 20 *0.1 = 2. Переплата в 2 раза больше, чем сама сумма кредита. 6 млн рублей. Да, именно столько вернет тот, кто возьмет 2 млн. рублей на 20 лет.

Все эти цифры страшны если смотреть в глобальных масштабах. Но если брать ежемесячно, то для многих это вполне нормально, а для кого-то даже выгодно.
Банкам такие кредиты очень выгодно, поэтому каждый банк стремится именно у себя оформлять ипотечные договоры кредитования.

Но почему же не оформляются ипотеки без поручителей? Ведь так было бы проще всем. Дело в том, что банки, по своей сути, не дают такие суммы, которые предусматривает ипотечное кредитование без поручителей. Связано это, в первую очередь, с мерами безопасности. Банк сам себя подстраховывает от нечестных клиентов, которые не будут платить за свои кредиты вовремя, или вообще.

Как предпринимателю взять кредит в банке без поручителей?

Бизнесу всегда нужны деньги. Но денег может не быть даже у опытных предпринимателей, не говоря уже о начинающих бизнесменах. Кому-то кредитование может понадобиться для поддержания бизнеса на плаву, а кому-то для открытия собственного дела. Ведь денег из своего кармана на такие дела не всегда можно найти.
Что делать предпринимателю, в случае срочной потребности в деньгах? Конечно же идти в банк за кредитом, но необходимо учитывать, что в сфере ИП банк учитывает другие нюансы, для принятия решения по кредитованию:
• недвижимость;
• хорошая кредитная история;
• сама цель кредитования.

Исходя из этого, становится понятно, что предпринимателю без поручителей кредит будет крайне невыгоден. Во-первых, банк предложит одну из самых высоких ставок. Во-вторых, если кредитная история отсутствует или плохая, банк скорее всего просто откажет предпринимателю, несмотря на все остальные факторы. Связанно это с тем, что работа ИП всегда дело рискованное. А если договор еще и без поручителей, долгами по старому кредиту, то банк видит, что заемщик либо не сможет выплатить физически предоставленную сумму, либо и вовсе не собирается возвращать данные ему деньги. Поэтому предприниматели чаще слышат отказы от банков.

Заключение

Получить кредит в банке без поручителей можно, но выгодно это далеко не всем. Прежде чем идти в отделение банка за кредитом, всегда лучше сначала все узнать. Ведь деньгами и временем разбрасываться мало кто желает.

Добавить комментарий
Комментарии (0)
Прокомментировать
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Забыли пароль? Регистрация
Поделиться ссылкой: